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Firmar como avalista puede ser Abusivo legalmente.

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Firmar como avalista puede ser Abusivo legalmente.

Cualquier cláusula en un préstamo hipotecario que no se explique con claridad, puede ser considerada nula, y el banco es el que debe demostrar que informó al cliente en la oferta vinculante y posteriormente ante el Notario, que muchas veces ni leía las escrituras ni mucho menos explicaba al cliente qué estaba firmando al ser Avalista.

En muchos casos los padres, futuros avalistas, acababan firmado como cotitulares o renunciando a sus derechos y apareciendo en el mismo cargo que el deudor principal.

Ya hay sentencias que condenan a los bancos por estos abusos.

Una sentencia pionera impide que el banco se dirija directamente contra el avalista, obligando a la entidad financiera a ejecutar primero la hipoteca y anulando la cláusula de aval por abusiva, quitando así la fianza firmada.

Todos los días nos encontramos en nuestro despacho casos parecidos de avalistas que o lo han oerdido todo, o lo van a perder si no defienden sus derechos con abogados especializados.

Operación típica : Un matrimonio avala a su hija en la hipoteca para la compra de su vivienda habitual.
La escritura hipotecaria que firmaron ante Notario en su día incluía una cláusula, que se considera abusiva, pero increíblemente suele ser habitual en España, de renuncia a sus derechos como fiadores, de la que no fueron informados debidamente. (Lo que quiere decir que al renunciar a sus derechos, podían ir indistintamente contra el deudor principal o contra el avalista, como decida el banco, y esta renuncia de tus derechos, lógicamente el juez entiende que es abusiva para el cliente, por no haberla explicado con claridad ni siquiera frente al Notario).

Lo bancos obligan a renunciar a los derechos del avalista, increíble pero cierto..

Ser avalista puede ser Abusivo.

Esa renuncia se refería a los “derechos de orden, excusión, división y extinción” que todo avalista tiene por Ley pero que, habitualmente, los bancos obligan a renunciar al firmar los contratos.

  • El beneficio de “excusión”, importantísimo, es el que permite al avalista que su patrimonio no sea ejecutado mientras el deudor principal tenga bienes a su nombre.
  • El de “división” obliga a que, en caso de varios avalistas, la deuda reclamada se reparta de forma proporcional entre ellos.
  • El de “orden” hace referencia al orden que se debe respetar a la hora de ejecutar el patrimonio de los avalistas en caso de que estos hayan sido numerados en el contrato.
  • Por último, el derecho de “extinción”, permite que el fiador quede liberado si el deudor cambia las condiciones del contrato sin su conocimiento y autorización.

A todos estos derechos renuncian habitualmente los avalistas cada día en España, sin saberlo, y en caso de impago lo pierden todo.

Reclama la Nulidad de la cláusula por abusiva. 

Sucedió que la hija del matrimonio y única titular del préstamo, como sucede en España habitualmente, perdió el trabajo y no pudo hacer frente al pago de la hipoteca con puntualidad, lo que llevó al banco a iniciar un proceso de ejecución hipotecaria.

Como la vivienda de la hija (la única titular) tenía un valor actual inferior a la deuda contraída más las costas, intereses y gastos, el banco de forma unilateral, decide ejecutar directamente contra los avalistas que tenían su vivienda libre de cargas, tras toda la vida pagando.

El Juez entiende que esta cláusula de renuncia a sus derechos como avalistas fue abusiva, impuesta por el banco al no haber sido ni negociada ni explicada debidamente, ya que de haberse hecho, no hubiera sido fácil que los avalistas la hubieran aceptado.

Esta cláusula hizo que el matrimonio que actuaba como avalista, se colocara en una situación de “deudor solidario”, sin obtener “ninguna prestación” a cambio de “comprometer la totalidad de su patrimonio” para responder por una “deuda ajena” y “sin percibir las contraprestaciones” del deudor principal, quien “al menos dispuso del importe del préstamo”.

La consecuencia de todo ello es la nulidad de esta cláusula, lógicamente, lo que impide al banco poder reclamar directamente al avalista sin hacerlo previamente al deudor.
En este caso, se obliga a la entidad bancaria a ejecutar la hipoteca únicamente del titular.

Y el avalista se libera de perder su vivienda. Se ha hecho justicia.

Esta magnífica sentencia puede suponer un antes y un después con respecto a las firmas de os bancos en los avales bancarios.

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Nombre del autor

Ariadna López

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